طرق تمويل المشاريع الجديدة


"المال هو العائق الوحيد أمام البداية في إنشاء مشروعي" ... دائما ما نسمع هذه العبارات و مثيلاتها . التمويل هو العائق الوحيد أو العائق الأكبر أمام طموح الشباب لتحقيق أحلامهم . يبقى السؤال الأهم: كيف يمكنني أن أموّل مشروعي ؟

 

بداية , لا تظن أن الناس سيؤمنون و يثقون بمشروعك مثلك , لذلك ستواجه تحديات كبيرة في توفير رأس المال له ، وهناك طرق عدة لتمويل المشاريع الناشئة و الصغيرة , تندرج تحت تصنيفين كبيرين: دين أو شراكة ، و لكن قبل أن أخوض في طرق التمويل , لابد من تجهيز ملف مهم يجب عليك إعداده قبل البحث عن أي تمويل , و هو "دراسة الجدوى" .

 

ماهي دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع ؟

 دراسة الجدوى هي دراسة يقوم بها صاحب فكرة مشروع جديد لدراسة إمكانية تطبيق المشروع و نجاحه،  دراسة الجدوى توضح الاستثمارات المطلوبة ، و العائد المتوقع و المؤثرات الخارجية على المشروع ، مثل قوانين الدولة، و المُنافسة و التطور التقني . و هي أهم ملف تعدّه و تقدمه للجهات الممولة سواء كان طلب التمويل على شكل دين أو شراكة .

 

أنواع تمويل المشاريع:

أ. دين :

إذا كان مشروعك سيرد رأس ماله بفترة قصيرة , و نسبة المخاطرة ليست عالية , و لا يحتاج إلى أصول كبيرة .. فالأفضل لك الاستقراض أو الاستديان ، و هناك تقريباً 3 جهات بإمكانك الاستدانة منهم:

 

 

 

1- طلب الدين من الأهل و الأصدقاء:

و هذا يسمونه "الدين الحليم" , لأن الأهل و الأصدقاء أكثر الناس صبراُ عليك في حالة تأخرك بالسداد لا سمح الله . و لكن احذر أن تتهاون رد الدين لأنك قد تخسرهم و تتسبب في مشاكل و انفصالات . أهم استراتيجية هنا هي الصدق و الوضوح معهم , فالكذب لن يجدي نفعاً .

 

2- الاستقراض من البنوك:

هذا خيار يطرقه الناس منعاً للإحراج مع الآخرين . و هو خيار سهل و سريع في حالة أنك لبيت شروط البنك من كونك موظفاً في شركة معتمدة و ليست عليك قروض سابقة . و عيبه أنه الأغلى من حيث نسبة الفائدة، و طبعاً في حالة خسارتك, سيكون  البنك أول الضامنين لحقه.

 

3- الاستقراض من صناديق الدولة و المؤسسات الخيرية أو الغير ربحية:

هذا الخيار هو أصعبها و أفضلها،  فصناديق الدولة الداعمة للمشاريع الناشئة و مثيلاتها من الصناديق الخيرية و غير الربحية تقوم بدعم المشاريع بقروض بعضها بدون فوائد و بعضها بفوائد ضئيلة . كما أن طريقة السداد لديهم و كمياتها أيسر منها في البنوك . و لا تسبب لك حرجاً مع أهلك و أصدقائك . و قد تكون قروضهم أكثر من تلك التي تمنحك إياها البنوك التجارية . لكن يعيب هذا الخيار هو تعقيد الإجراءات له و البيروقراطية الحكومية المقيتة .

 

ب. شراكة

و تعني أن تأخذ مالاً من شخص أو جهة معينة مقابل أن تعطيه حصة من رأس مال مشروعك، و قد تعطيه أيضاً الحق في التصويت أو في بعض الأحيان الحق في التحكم أو التدخل في شؤون العمل الداخلية و الخارجية .

 

متى يُفضّل هذا الخيار؟

إذا كنت ستسترد رأس مالك في فترة طويلة , فربما تكون الشراكة خيار جيداً هنا , لأنك ستحتاج إلى صاحب خبرة يساعدك في تطوير مشروعك و إدارته و توليد أفكاره ، و ربما ستنقصك بعض المهارات التي ستحتاج لتكميلها بالمشاركة مع من يملكها، كذلك لو كانت نسبة المخاطرة عالية , فالأفضل الشراكة حتى لا تتحمل الخسارة .

 

و هذه الجهات التي من الممكن أن تدخل معها في شراكة :

1- الأهل و الأصدقاء:

هم أكثر الناس ثقة بك و بقدراتك و قناعة بفكرتك , لذلك ربما لا تحتاج لعمل دراسة جدوى لهم , و كما ذكرنا سابقاً هم أحلم الناس عليك , و أكثر الناس دعماً معنوياً لك . لكن خسارة مشروعك قد تُخسرك أهلك و أصحابك .

 

2- أفراد أغنياء:

هؤلاء أفراد أغنياء , قد يكونوا متقاعدين من أعمالهم , ملّوا من الفراغ القاتل , و أرادوا أن يبحثوا عن بعض المكانة الاجتماعية و إعادة الإثارة في حياتهم . هذه الفئة أصعب إقناعاً من الأهل و الأصدقاء , و يطلبون دائماَ التدخل في شؤون العمل . و غالباً ما يطلبون مناصب معينة في الشركة الجديدة تملأ عليهم فراغهم و تعطيهم بعضاً من البريستيج .

 

3- رؤوس الأموال المغامرة:

هذه شركات ممولة أو رجال أعمال يبحثون عن تمويل المشاريع الناجحة حتى يشاطروها النجاح و الأرباح ، هم أكثر من يطلب دراسة الجدوى و يتمحص فيها . تركيزه ينصب على عائد الأرباح و درجة نموه في السنوات الخمس الأولى،  يطلبون نسبة عالية , تختلف باختلاف طبيعة المشاريع , لكن بالمتوسط لا يقل طلبهم عن 40% من حصة رأس المال .

 مدة مكوثه في الشراكة ما بين 3 إلى 5 سنوات ثم يبيع حصته، لا يتدخل في شؤون العمل إلى مدى معين إذا وثق بإدارته الحالية , و لكنه يتدخل عن إشارات حمراء معينة يكون قد رسمها لنفسه ، يفيد المشاريع الجديدة بعلاقاته مع الجهات الحكومية و الجهات الأخرى , و يفتح الأبواب أمامها ، كما أنه يفيدها بخبرته في مجال العمل و السوق .

 

أكثر ما تركز عليه رؤوس الأموال المغامرة هذه عند الشراكة مع أحد , هي هذه الأمور:

n      فكرة المشروع و ملائمتها و حجم العملاء المحتملين لها و مدى الإبداع فيها و توقعات نجاحها.

n       مدى التزام صاحب المشروع بفكرته و مشروعه ،  فلابد أن يكون صاحب المشروع قد استثمر ماله كله في المشروع أو رهن بيته من أجل المشروع .

و هذا يعطيهم إشارتين مهمتين: إلى أن صاحب الفكرة مؤمن تماماً بنجاح فكرته , و أنه قد قطع كل حبال العودة و الرجوع إلى الخلف و سيخوض المغامرة بكل ما أوتي من قوة و جهد لينجح فيه .

n      كفاءة فريق إدارة المشروع و مدى خبرتهم التقنية في مجال المشروع . قد تكون الخبرة الإدارية ليست بأهم من الخبرة التقنية هنا لأن الخبرة الإدارية من الممكن أن يغطيها الشريك .

n      مدى نمو العوائد و الأرباح و نمو قيمة الشركة ، هم لا يبحثون عن شركات تنمو ببطء  أو تكون توقعات أرباحها في ثبات خلال سنوات عمرها الخمس الأولى، هم يبحثون عن شركات تنمو بشكل تصاعدي و أرباحها تتزايد و ليست تتساوى في سنواتها الثلاث أو الخمس الأولى،  و هذا يعطيهم راحة نفسية و يقلل نسبة المخاطرة عليهم من ناحية قيمة الشركة و عمر المنتج و ظهور المنافس .

 

 

اخبار ذات صلة